海報新聞
海報新聞記者 田柳 報道
在國民經(jīng)濟的毛細(xì)血管中，小微企業(yè)是最具活力的細(xì)胞，它們承載著創(chuàng)業(yè)夢想、吸納著大量就業(yè)，更孕育著市場創(chuàng)新的無限可能。但與此同時，“缺抵押、融資貴、貸款慢” 現(xiàn)實困境，也是小微企業(yè)不得不面對的現(xiàn)實困境。
2025年，國家發(fā)布多項提振信心政策，如何讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至這些微觀主體，成為破解民生與經(jīng)濟難題的關(guān)鍵。
過去，金融機構(gòu)多以“資金提供方”的角色參與普惠服務(wù)，聚焦于解決小微企業(yè)“錢從哪來”的問題，但隨著市場環(huán)境的變化，僅靠資金支持已無法滿足小微企業(yè)全生命周期的成長需求。它們既需要靈活高效的融資服務(wù)應(yīng)對經(jīng)營波動，也需要數(shù)字化產(chǎn)品提升運營效率，更期待通過品牌賦能和資源對接打開市場。
在此背景下，在北京市朝陽區(qū)發(fā)展和改革委員會、北京市朝陽區(qū)金融工作事務(wù)中心的指導(dǎo)下，中信百信銀行攜手新華網(wǎng)共同發(fā)起“看見一百個信心的朝向”普惠金融公益推廣計劃。該計劃作為為企業(yè)提供從“資金支持”轉(zhuǎn)向“生態(tài)構(gòu)建”的實踐樣本，成功入選由21世紀(jì)經(jīng)濟報道主辦的2025年21世紀(jì)金融競爭力優(yōu)秀案例“年度典型普惠金融案例”。
如何將政策紅利與數(shù)字金融創(chuàng)新，精準(zhǔn)對接小微企業(yè)真實成長需求？如何以切實服務(wù)傳遞信心，讓每一份堅守獲得回響？中信百信銀行的探索，正在為普惠金融的深化提供新路徑。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，破解小微“融資焦慮”
小微企業(yè)融資難的核心癥結(jié)，始終繞不開“缺抵押、成本高”兩大痛點。
為破解這一難題，作為國有控股的數(shù)字普惠銀行，中信百信銀行在政府政策的支持下，推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，將其打造成了服務(wù)小微企業(yè)的政策抓手——針對小微企業(yè)在融資過程中普遍遇到的資產(chǎn)抵押難題，在財政金融相關(guān)部門的牽引下，引入擔(dān)保公司，基于企業(yè)信用和納稅數(shù)據(jù)做出擔(dān)保，幫助企業(yè)實現(xiàn)免抵押貸款。
在北京朝陽區(qū)經(jīng)營徽憶餐廳的陶勇，對此有著深切的體會。創(chuàng)業(yè)初期，客源不穩(wěn)、資金緊張、人手不足等難題接踵而至，讓他疲于應(yīng)對。“中信百信銀行提供的‘創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸’，可以說是給我們注入了生命力，而且是免擔(dān)保的，利息又非常低，當(dāng)時一個星期就辦下來了?！?/p>
陶勇坦言，這筆貸款不僅解了燃眉之急，更讓他能夠?qū)ⅰ笆∠聛淼腻X”投入到食材升級與服務(wù)優(yōu)化中，無需再為資金問題分散經(jīng)營精力。
像陶勇這樣受益的小微企業(yè)還有很多，數(shù)據(jù)是最有力的證明。截至2025年三季度末，中信百信銀行普惠小微貸款余額127.03億元，較年初增長39.58%。
這筆金融“活水”不僅規(guī)模穩(wěn)步提升，更精準(zhǔn)流向批發(fā)零售、民生服務(wù)、住宿餐飲等多個重點行業(yè)，讓“快融資、好融資、低成本融資”的服務(wù)，真正落地到更多日常經(jīng)營場景中。
數(shù)字化產(chǎn)品，適配經(jīng)營節(jié)奏的“定制款”
深耕小微市場多年，中信百信銀行深知不同行業(yè)的經(jīng)營特性，比如餐飲企業(yè)有旺季備貨、淡季休整的周期，快消商貿(mào)需應(yīng)對節(jié)慶促銷的資金波動，露營裝備租賃則要匹配文旅消費的季節(jié)性需求……
為此，中信百信銀行通過多維度市場調(diào)研拆解用戶需求，整合小微企業(yè)動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造出全流程線上化的“生意貸”產(chǎn)品，從申請到放款無需線下跑腿，最快一分鐘即可到賬。
更關(guān)鍵的是，產(chǎn)品支持“隨借隨還、按日計息”，旺季進(jìn)原料、付貨款時可即時用款，淡季無需資金時不產(chǎn)生額外利息，最大化降低了企業(yè)的資金使用成本，完美適配了小微企業(yè)“用款短、頻次高、需求急”的周轉(zhuǎn)特性。
在快消行業(yè)摸爬滾打七八年的“老兵”郭大永，對這種“懂生意”的金融服務(wù)贊不絕口?！巴ㄟ^朋友介紹接觸到中信百信銀行的生意貸，最大的感受是他們的服務(wù)理念和傳統(tǒng)模式完全不同?！?/p>
郭大永回憶，以往申請貸款需要準(zhǔn)備大量紙質(zhì)材料，審批流程冗長，往往等資金批下來，商機已經(jīng)錯過了。而“生意貸”通過數(shù)據(jù)化授信模型，將企業(yè)資質(zhì)和真實經(jīng)營流水作為最有力的信用證明，申請?zhí)峤缓蠛芸炀屯瓿闪藢徟?/p>
在數(shù)字化的持續(xù)驅(qū)動下，中信百信銀行的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)還在不斷迭代升級。一方面，完成了“生意貸”底層能力的優(yōu)化升級，整合小微企業(yè)多元經(jīng)營數(shù)據(jù)，綜合評估其實際營收能力，持續(xù)提升信貸產(chǎn)品與生意人需求的匹配精準(zhǔn)度；另一方面，聚焦小微企業(yè)“訂貨付定金、供貨結(jié)款慢、中標(biāo)需墊資”的實際需求，同步推出多場景供應(yīng)鏈金融服務(wù)，讓金融服務(wù)真正跟著“經(jīng)營場景走”。
政銀媒協(xié)同，構(gòu)建普惠金融“生態(tài)閉環(huán)”
對于市場聲量薄弱的小微企業(yè)而言，資金支持只是發(fā)展的“第一步”。
在激烈的市場競爭中，這些企業(yè)往往缺乏專業(yè)的品牌推廣渠道，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)難以被更多消費者知曉；同時，由于信息不對稱，它們也難以精準(zhǔn)對接政策資源和行業(yè)伙伴，發(fā)展之路步履維艱。如何讓小微企業(yè)的堅守與創(chuàng)新被更多人看見、認(rèn)可，成為打開更大市場的關(guān)鍵所在。
正是洞察到這一深層需求，中信百信銀行攜手新華網(wǎng)共同發(fā)起“看見一百個信心的朝向”普惠金融公益推廣計劃。
該計劃依托“政銀媒協(xié)同”的獨特模式，為小微企業(yè)搭建起走向臺前的橋梁，提供從政策對接、資源賦能到品牌發(fā)聲的全維度支持，真正構(gòu)建起普惠金融的“生態(tài)閉環(huán)”。 在這些小微企業(yè)的成長故事里，既有金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌，更藏著創(chuàng)新的活力與堅守的力量。
從“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”的政策紅利直達(dá)，到“生意貸”的數(shù)字化精準(zhǔn)適配；從單一的資金支持，到“政銀媒協(xié)同”的生態(tài)賦能，中信百信銀行用實際行動證明，普惠金融不止于貸款，更在于讀懂小微企業(yè)的真實需求，讓普惠金融扎根于場景深處。
責(zé)編：姜雪穎
審核：魏鵬
責(zé)編：魏鵬