京城首起特大地下錢莊案開庭 38名被告人中有5名銀行員工

　　“莊主”揭地下現(xiàn)金流通之謎

　　昨天，西城法院開庭審理本市首起特大地下錢莊案。該案共有38名被告人，他們以馬甸郵幣卡市場為基地，套現(xiàn)超過5億元。被告人均被指控犯非法經(jīng)營罪。主犯張紹春當(dāng)庭認(rèn)罪，并供認(rèn)地下錢莊供需兩旺、銀行審查不嚴(yán)和服務(wù)缺位是地下現(xiàn)金交易火爆主因。

　　因涉及人員眾多、案情復(fù)雜，該案預(yù)計(jì)要連審三天。

　　中間人自曝

　　三種企業(yè)需要串支票

　　案件原定于9時(shí)10分開庭，但是因被告人劉某前日突發(fā)心臟病，需要從醫(yī)院提押到法庭，所以庭審?fù)砹税雮�(gè)多小時(shí)。為了照顧劉某的特殊情況，法庭打亂主從犯順序，先從劉某開始審理。

　　劉某自稱只是中間人，最開始一個(gè)當(dāng)包工頭的朋友想要串支票，找到自己。“我知道馬甸郵幣卡市場有人有現(xiàn)金，就幫忙聯(lián)系，我一般收取0.2%的手續(xù)費(fèi)。”劉某說，還有旅游公司、小的IT企業(yè)找自己串支票。

　　據(jù)起訴書指控，2009年至2011年4月，38名被告人共為世紀(jì)彩虹展覽展示有限公司、中旅體育旅行社有限公司等70余家單位提供的1000余張轉(zhuǎn)賬支票，套取現(xiàn)金人民幣5億余元。

　　“需要串支票的企業(yè)一般有三種。”劉某根據(jù)經(jīng)驗(yàn)做出分類：第一種，也是最普遍的，就是為了逃稅的企業(yè)，最多的就是建筑企業(yè)。串一張1000萬元的支票只需要支付1萬多元的手續(xù)費(fèi)，如果納稅的話，要繳付幾十萬元，甚至上百萬元。記者從案卷里看到，十幾名包工頭在被告人黃某處共串支票5400多萬元。

　　第二種就是支票屬于灰色收入，這種情況主要存在于旅游業(yè)。一個(gè)典型案例就是2009年7月，導(dǎo)游王某帶外國旅游團(tuán)去某藥店買藥，游客消費(fèi)后，王某收到藥店以空頭支票形式付給的導(dǎo)游咨詢費(fèi)5萬余元。正當(dāng)渠道，王某無法申領(lǐng)這張支票，只能通過中間人在地下錢莊將支票變現(xiàn)。

　　劉某說，還有一個(gè)需要現(xiàn)金的大戶就是中小企業(yè)，它們沒有資質(zhì)從銀行得到大量現(xiàn)金，或者銀行審批時(shí)間過長，它們只好找地下錢莊拆兌。

　　“莊主”坦言

　　我們也需要支票

　　張紹春是馬甸郵幣卡市場的商戶，主要經(jīng)營電話卡批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。對(duì)于被指控的罪行，他基本認(rèn)可，但認(rèn)為金額過多。

　　“我在馬甸干了十多年，說實(shí)話，我們這個(gè)行業(yè)很特殊，就是每天手里有很多現(xiàn)金，少的幾百萬，多的上千萬，這么多錢，怎么辦？”張紹春說，從移動(dòng)和聯(lián)通批卡，對(duì)方不收現(xiàn)金，只要支票，他們就得到銀行把錢換成支票。“這個(gè)業(yè)務(wù)，銀行不怎么掙錢，對(duì)我們愛搭不理的，經(jīng)常給我們指到一個(gè)窗口，排老長的隊(duì)。”2009年的一天，張紹春正在排隊(duì)，忽然一個(gè)男子湊上來，問他“愿不愿意用現(xiàn)金換支票”，還許諾0.8%。的手續(xù)費(fèi)。

　　“我賣一張卡，才掙5分錢，換一張支票，比賣卡掙得還多。”從此，張紹春干上了套現(xiàn)的買賣。

　　“說實(shí)話，生意超出想象的紅火。”張紹春說，不少中間人找到自己，要求串支票，自己慢慢成了“莊主”（串支票“大戶”的統(tǒng)稱）。由于兌現(xiàn)支票需要對(duì)公賬戶結(jié)算，到最后，為了在銀行獲得更多的對(duì)公賬戶，張紹春以自己店鋪多名伙計(jì)的名義注冊(cè)了9家公司，地址都是馬甸郵幣卡市場自己的攤位。

　　張紹春交代，現(xiàn)金需求方通過中間人，把支票電匯或通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)到自己的對(duì)公賬戶，自己再給付現(xiàn)金。現(xiàn)金支付的方式有兩種：一是扣除手續(xù)費(fèi)后直接給現(xiàn)金；二是扣除手續(xù)費(fèi)后采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式，從他的個(gè)人私戶里把錢轉(zhuǎn)到對(duì)方提供的賬戶。

　　“幫兇”銀行員工

　　為業(yè)績牽線搭橋

　　38名被告人中，有5人是銀行職員，分別來自華夏銀行、交通銀行、大連銀行北京分行、民生銀行，還有廣發(fā)銀行。

　　用張紹春的話說，換支票時(shí)，銀行把自己當(dāng)孫子，存錢時(shí)，銀行把自己當(dāng)爺。檢察官也介紹說，和其他中間人不同，5名銀行員工并未從串支票行為中收取手續(xù)費(fèi)，但是銀行有攬儲(chǔ)的任務(wù)，一般對(duì)公賬戶上的錢不計(jì)入任務(wù)量，只有私人賬戶的錢才算，因此“莊主”套現(xiàn)并存入私人賬戶時(shí)，雙方就有了共同的利益訴求。當(dāng)“莊主”提出取現(xiàn)的需求時(shí)，這些銀行工作人員明知違反相關(guān)規(guī)定，但為了自己的績效考核，也就睜一只眼閉一只眼，甚至幫忙牽線搭橋。

　　檢察官說，要不是銀行內(nèi)部反洗錢部門定期檢查，發(fā)現(xiàn)了可疑交易記錄，這起案件不知還要深埋多久。據(jù)悉，2008年前后，中國人民銀行營業(yè)管理部反洗錢處陸續(xù)接到本市多家商業(yè)銀行反洗錢部門的可疑交易監(jiān)測報(bào)告，才最終導(dǎo)致該案案發(fā)。

　　既然是反洗錢部門發(fā)現(xiàn)情況，張紹春等人為什么不能定性為洗錢罪？北京市東衛(wèi)律師事務(wù)所律師戴福介紹，根據(jù)刑法規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。“洗錢罪必須有上游犯罪，即必須是‘黑錢’，否則單純套現(xiàn)，不能認(rèn)定為洗錢罪。”戴律師認(rèn)為，張紹春等人主要是違反了我國金融業(yè)由銀行機(jī)構(gòu)專營的規(guī)定，這一行為不僅僅表現(xiàn)為逃稅，嚴(yán)重的話，可以形成一套獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，直接威脅國家金融安全。

　　戴律師認(rèn)為，地下錢莊的存在、壯大和“地上銀行”的缺位不無關(guān)系。“如果銀行能夠增強(qiáng)競爭機(jī)制，服務(wù)更快捷、便利，中小企業(yè)就不會(huì)冒險(xiǎn)尋求地下錢莊，同樣，銀行如果能加強(qiáng)監(jiān)管，關(guān)閉地下資金流通渠道，地下錢莊也根本無法生存。”